Как это выглядит.
Кабинет клиента, админ-панель и контур соответствия — так, как их увидят ваши клиенты и проверяющие Банка России. Кабинет клиента можно прокликать в демо.
Обмен по заявке, рубли сразу на счёт клиента.
Клиент продаёт криптовалюту со своего счёта в депозитарии и получает рубли по СБП на свой банковский счёт по зафиксированному курсу. Перед сделкой — две обязательные отметки и подпись ПЭП или УКЭП. Лимит и перечень активов для неквалифицированных инвесторов показаны прямо в форме.
- Курс фиксируется при создании заявки
- Выплата только на счёт самого клиента (ст. 45)
- Годовой лимит покупки по 7441-У в интерфейсе
Роли и функции по Положению № 890-П.
Обязательный штат из разъяснений Банка России уже разложен по ролям: руководитель, контролёр, руководитель службы управления рисками, специальное должностное лицо по ПОД/ФТ. Каждое действие в админке привязано к роли, критичные проходят по правилу четырёх глаз.
- Матрица прав и очередь подтверждений
- Анкеты сотрудников и уведомление Банка России
- Журнал изменений прав
Росфинмониторинг встроен в поток операций.
Каждый новый клиент и каждый получатель проверяются по перечням до операции, база обновляется ежедневно. При совпадении операция не проводится, активы замораживаются, сведения уходят в Росфинмониторинг. Отказы и сообщения ведутся в одном журнале.
- Перечни РФМ, МВК, резолюции СБ ООН
- Обязательный контроль и подозрительные операции (ФЭС)
- Журнал отказов с основаниями
Счета клиентов в цифровом депозитарии и сверка.
Цифровые счета открыты в депозитарии на имя клиента; обменник видит их по согласию и работает по ним через API. У обменника — собственный счёт для расчётов по сделкам. Каждый день остаток по учёту сделок сверяется с выпиской депозитария.
- Согласие на доступ и полномочие на поручения
- Цепочка заявка → поручение → отчёт → выплата
- Ежедневная сверка с выпиской
Каждое требование закона — с экраном, который его закрывает.
Отдельный раздел собирает контур соответствия: статья закона, что требуется, где это реализовано. По этому разделу удобно готовить стенд к показу Банку России и отвечать на вопросы проверяющих.
- 282-ФЗ, 115-ФЗ, 890-П, 7441-У
- Ссылки из каждой карточки в нужный экран
- Сводный комплаенс по всем витринам
Основной и резервный ПТК под выездную проверку.
Площадки на территории России, репликация, резервное копирование, тест переключения и средства защиты информации показаны в одном разделе. Это то, что проверяющие спрашивают в первую очередь.
- RPO/RTO и факт последнего теста
- Средства защиты информации и оценка ПО
- Журнал безопасности и выгрузок ПДн
